普法 | “消费返利”涉嫌非法集资案例

近年来，一种专门针对老年人的“老马”投资消费返利骗局在江苏、河南、山东、福建、辽宁等省区蔓延。犯罪分子打着服务老年人的幌子，打着“消费越多返利越多”的旗号，以高额返利、免费旅游等形式，诱骗老年人交钱入会，进行非理性投资消费。

“老妈子”打着“消费返利”的幌子，实则以高额返利为主，欺骗老年人以为消费就是投资。这些公司本身并不具备融资资质，却公然打广告，向社会吸收资金，其行为涉嫌非法集资。

根据“老妈子”商城的会员体系，消费分为五个档次，对应五个等级的会员。以常州市民王女士的经历为例，她购买了三张银卡，每张花费1280元易购返利 骗局，每天返利，仅用10个月就能获得2000元的本息。消费25600元的翡翠会员，6个月左右就能获得64320元的分红，每天大概130到145元。消费越多，返利时间越短，金额越大。“老妈子”的讲师揭秘了这笔交易的真实盈利模式——用后加入会员的投资来支付先加入会员的返利，这是典型的庞氏骗局。

这种“消费返利”骗局并不新鲜，早在14年前，一家名为“深圳福来喜”的公司就通过所谓的“消费赚钱、入会分红、招人拿佣金”模式进行违规经营。近两年，“消费返利”骗局又借着互联网经济的幌子死灰复燃。这种“消费返利”不同于正常的商家返利促销活动，通过发展会员、招商加盟，扩张速度非常快，风险也很大。该类型的代表主要有“万家购物”、“中加易果”、“百分返利”等。

（1）高额返佣难以实现。多数平台并没有与其承诺收益相匹配的合法实体经济和收入，难以长期维持资本运作和高额返佣。

（2）资金安全得不到保障。部分平台通过“预付消费”、“充值”等线上线下渠道吸收公众和商户资金，大量资金被平台控制，存在资金转移、携款潜逃的风险。

（三）运营模式风险大。有的平台为了快速吸纳公众资金，虚构盈利前景，承诺高额回报。有的平台还采用传销手段易购返利 骗局，要求参与者缴纳入会费，招揽人员加入，再通过发展下线赚取佣金。上述行为具有非法集资、传销等违法犯罪行为的特征。

消费者，特别是中老年群体，应掌握一些技巧，辨别正常返利与诈骗行为：

首先看返现比例，正常消费的返现比例不会太高，“高返现”本身也存在一定的问题。

第二，查看返现是否有时间差。正常返现一般是当场或者隔天到账，时间不会太长。但“高额返现”需要相当长的时间，而且是按比例逐步返还，这在过程中会造成一些问题。

第三看推广模式。消费返利骗局的资金链不太可能持续太长时间。为了在短时间内赚到大钱，消费返利骗局的运营者往往会大肆宣传，在最短的时间内吸引更多的人和钱。