全网警惕新型金融骗局！沪深等地惊现假银行，让人防不胜防
上海银保监局提醒广大市民，“红旗银行上海支行”未取得金融业务许可证，为非法金融机构，请勿上当受骗！广大市民如需办理金融业务，请到正规金融机构办理。
上海银保监局同时表示，根据我国法律、行政法规规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构业务活动，任何单位不得在其名称中使用“银行”字样。非法金融机构和非法金融业务活动，一经发现必须予以取缔。
网上关于非法金融机构“红旗银行上海分行”在上海上市的文章
由于人们对银行的信任度较高，一些犯罪分子就利用这种心态，使人们陷入无可防御的境地。
冉哥看新闻发现，北京银保监局在2016年8月就发布过风险提示，称发现有部分单位和个人申请并获得含有“银行”字样的商标或预核准的单位名称，并通过广告牌、网络、办公场所横幅等方式进行宣传。
该局提醒广大群众：一是要通过查阅《金融许可证》、《营业执照》等证件，查询企业信用信息公示系统、银监会官方网站等，认真判断相关单位是否具备经营吸收公众存款等商业银行业务的资质。二是要高度警惕使用含有“银行”或“银行”字样的商标或预核准名称宣传金融相关业务的单位和个人。如发现相关单位和个人从事非法集资、虚假广告等违法犯罪活动，应及时向当地公安机关举报或向主管部门报案，避免受骗遭受不必要的损失。
今年3月16日，海南省地方金融监督管理局发布《关于防范非法金融活动的风险提示》称，该局近期接到群众举报，海南养老银行股份有限公司、中国养老银行股份有限公司（海南自贸区）有限公司、世界养老银行（海南自贸区）有限公司涉嫌从事非法金融活动，海南省市场监督管理局已吊销上述三家公司的经营许可。
所以可以看出国家对于金融风险的管控还是很严格的。
金融诈骗
目前市场上金融产品和投资品种五花八门，让普通投资者眼花缭乱。当我们在想着自己的投资收益时，别人却在想着我们的本金。冉戈根据多年金融从业经验沃尔克骗局，总结了以下十种常见的金融骗局，供大家参考，防止上当受骗。
01. 最常见的骗局
▌庞氏骗局及各类衍生品骗局▌
借新还旧，宣称“保本、高收益”，用各种高利息承诺诱惑投资者，但实际上却没有兑现承诺的打算，也不可能兑现承诺。
近年来，随着中金、快鹿、e租宝等事件的发生，庞氏骗局也越来越为人熟知。以中金为例，表面上看还算正规，还在高档写字楼里经营，号称有10%-25%甚至40%的高额收益，但背地里却是借新还旧，老板赚得盆满钵满、挥金如土。
02. 最普遍的骗局
▌微商传销▌
朋友圈里各种微商招代理、经销商的小广告很多，其实都是在招人，发展下线，层层剥削。
湖北咸宁“云在职介”案，入会人数达260万人，涉案金额达6.2亿元。“云在职介”是一家微商分销平台。据湖北省咸宁市工商局发布的公告，该“云在职介”涉嫌传销案已结案，责令当事人停止违法行为，没收违法所得3950余万元，并处罚款150万元。
03. 最令人惊奇的骗局
▌精神控制+传销赚钱▌
他们打着“宗教”和“精神训练”的幌子，对“信徒”进行洗脑，让他们“心甘情愿”地放弃全部财产。
丰盛创造灵修培训骗局获利10亿元。在灵修辅导机构“丰盛创造”两位老师的口中，各种神迹被解释为人们接受宇宙能量的结果。相关执法部门工作人员称，这是一个利用精神控制的组织，涉嫌通过进行伤害性培训来达到非法赚钱的目的。
有民间反传销人士指出，这类培训是典型的精神传销，即通过精神控制达到赚钱目的。受害人被洗脑后，变得狂热，不能自拔，导致社会关系破裂，人财两失。
04. 最隐蔽的骗局
▌消费返利、免息分期、刷单付款▌
看上去像是天上掉馅饼，帮你省钱、赚钱，其实是个骗局。
鑫源共享打着全民共享经济的旗号，宣称消费可以转化为投资，花得越多返还越多。然而沃尔克骗局，没过几天，返现就停了。很多人竟然相信，消费就能赚钱。
这种模式的资金来源于商品溢价收入或者会员、加盟商缴纳的费用，长期来看资金链肯定会断裂，需要不断招人“以旧换新”。
遇到此类“赚钱机会”，可根据其资金来源进行判断，尤其要警惕“招人”式的传销模式。
05. 最新骗局
数字货币
他们打着新技术、新概念的旗号，欺骗无知群众，吸引粉丝圈钱。尤其是近两年，随着比特币、区块链等概念的火爆，各种“数字货币”泛滥，普通投资者难以了解、掌握，很容易上当受骗。
2017年12月，维卡币传销团伙宣称，这是继比特币之后的第二代加密电子货币，升值潜力巨大。其通过微信群、社交软件群、公众号等方式洗脑，诱骗他人投入巨额资金，并设置门槛，会员注册后无法提现或退款。
“传销币”赚钱方式主要有两种：一是交会员费，二是招人发展下线。这类骗局的基本模式就是打着数字货币的幌子进行传销。注册送矿机，在微信群里推广就能获得收益。涨的时候疯狂鼓动大家买币，跌的时候鼓动大家赶紧入市。庄家拉盘，一堆敢死队去接盘。
当然，数字货币本身并没有错，这也是未来的发展方向，比如比特币、以太坊等国际公认的货币，但它们总会被一些别有用心的人当作赚钱的工具，所以我们投资理财一定要谨慎。
06. 最无耻的骗局
▌退休骗局▌
他们以在外地投资养老公寓、联合养老院等为幌子，以高额回报、提供养老服务等诱骗老年人“参与投资”；或者以举办所谓健康讲座、免费体检、免费旅游、派发小礼品等方式诱骗老年人投资。
2017年初，河南省新密市一家名为“老妈子”的商贸公司吸引了不少老人的注意，他们通过设立分支机构、发放传单、面授学习班等方式，宣称专做养老业务，并向老人承诺，只要花钱办卡成为“老妈子”会员，以后养老无忧，还能拿到比银行高得多的利息。然而，在不少老人打消疑虑、投资成为会员后不到半年，“老妈子”公司便不再履行返利承诺，起初以电脑故障、总公司回款慢等理由推卸责任，2018年3月，“老妈子”公司新密办事处突然倒闭，大楼人去楼空。
07. 最不道德的骗局
慈善骗局
打着爱情的旗号，进行虚假的爱情传递，实则为骗局。
以“扶贫济困、实现平等富裕共存”为宗旨的善心汇，名为精准扶贫，实为非法传销，涉案金额高达数千亿元。它以高额回报为诱饵，采取“招人”方式，通过网络虚假宣传招募会员，一年内就吸引了500多万人……在慈善的光环下，10多亿元悄然流入了张天明的私人腰包。
08.最虚伪的骗局
假名字、假资质、假背景、假网站、假信托、假银行、假基金、假券商……凡是能误导投资者的“靠山”，造假者都会坚决利用。要么在公司名称上加上“正品”，误导投资者；要么盗用正品公司的名字，推出假冒产品。
民生银行假理财产品 目的就是诈骗“富人”。民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品，以“暴利”转让产品的方式吸引该行高净值私人银行客户，致150余名投资者受骗，涉案金额或高达30亿元。它们都有一个特点：高仿。无论是App的图标，还是网站的页面、域名，钓鱼APP、钓鱼网站都尽量与正规的保持一致。
09. 最“善变”的骗局
▌消费贷、现金贷、校园贷、培训贷、医美贷▌
借新还旧，宣称“保本、高收益”，用各种高利息的承诺诱惑投资者，但实际上却没有兑现承诺的打算，也不可能兑现承诺。
各类号称零抵押、低利率、无个人信用要求的小额贷款层出不穷，名字各异，但实质都是高息贷款，有的贷款实际利率甚至高达70%以上，借款人一旦无法按时还款，将面临各种暴力追债威胁，甚至可能给家庭带来伤害，危及生命。
当然，这并不意味着所有的“消费贷”、“培训贷”、“医美贷”都涉及诈骗，但其中一些贷款经过包装后，确实会让消费者在不知情的情况下落入圈套。还有一些提供此类贷款的公司，其目的是利用消费者的身份证在各类平台上借钱。
申请消费贷款前，一定要评估自己的还款能力，避免提前消费，导致花钱时开心，还钱时哭笑不得。
10. 最流行的骗局
▌外汇交易骗局▌
这些金融骗子或打着海外投资、高科技发展的旗号，或通过冒充、虚构国际知名公司设立网站，发布网上销售海外基金、原创股份、海外上市、高科技发展、外汇跟进等信息。例如IGOFX新概念外汇、JJPTR(拯救普通人)外汇骗局、沃尔克外汇、PTFX外汇跟进等等。
“金管家”号称代理Stellar外汇平台，受海外监管部门监管，但其实只是一家山寨公司，利用虚假交易平台，打着保本、高收益的噱头，诱骗人们投资，诈骗金额高达数百亿，涉及数十万投资者。
总之，骗局千千万万，只要你“提高警惕，远离高利率诱惑”，这些骗局就会远离你。
总结
那么，普通投资者可以用什么方法来避免被骗呢?这里，冉哥总结了六字防骗秘诀：“两点要记住，两点要注意”。
第一，记住投资有风险，不能有赌博心态。作为投资者，一定要树立理性的投资理财观念，不要轻易相信那些“保本”、“无风险、高收益”的宣传，不要投资业务不明确、风险不明的项目。如果看到理财产品承诺收益率超过6%，就要打心底怀疑，如果超过8%，就很危险了，如果超过10%，就要做好失去全部本金的准备。记住，“保本、高收益”是金融诈骗。
第二，切记选择正规机构。购买金融投资产品时，一定要考虑自身风险承受能力，选择正规机构、正规渠道。购买前多咨询正规金融机构的专业人士，进行必要的判断，了解投资活动的真实性、合法性。
第三，警惕集资诈骗套路。集资诈骗一般具有“甩包换”和“庞氏骗局”的特点，实际上并无与承诺收益相匹配的项目，缺乏实际的业务支撑和盈利来源，因此很容易卷款跑路，资金链断裂。可以多看看相关案例和套路，不要被“保本高息”、“保收益”等花言巧语所迷惑。
四是注意保护个人信息。日常生活中，大家要增强个人信息安全意识，签订合同要谨慎小心，不签订空白合同，不要随便提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，防止被冒用、滥用或非法使用。
我们千万不要超出自己的认知去想赚钱，就算暂时赚了钱，迟早也是要还的。
如果你有什么好的想法，欢迎留言讨论。